Seguro de automóviles a terceros

30 nov 2012

De forma específica, un seguro de automóviles a terceros cubre la responsabilidad civil obligatoria que se ha establecido por la ley, además de la responsabilidad civil voluntaria (si ésta última es contratada). Se debe tomar que cuenta que en una póliza de ésta clase, la aseguradora responderá frente a terceros de los daños materiales y personales que puede ocasionar nuestro coche y sus ocupantes.

Pero la situación será distinta si el accidente ha sido por nuestra culpa, la aseguradora detiene todo proceso y respaldará los daños producidos en nuestro propio coche, mucho menos a nuestra persona.

Manejo en cobertura

El sector de seguros acepta como cobertura operativa la póliza del conductor, es precisamente ésta última, la formula correcta para evitar sus desprotección en caso de accidentes que conlleven la culpabilidad. En otras palabras, el seguro del conductor protegerá al conductor en caso de ser el causante del siniestro.

Es evidente que no todo será cubierto por la póliza adquirida; eventualmente el conductor deberá pagar una indemnización al asegurado en caso de muerte, daños físicos o asistencia sanitaria. Pero esos ya son pagos mínimos.

Seguro SOA

También conocido como seguro obligatorio, su función principal es cubrir la responsabilidad civil del conductor frente a terceros, pero no así los daños ocasionados ni por el coche asegurado, ni por el conductor del mismo. Por esa razón, suele ser contratado un seguro suplementario, específico para el conductor.

Finalmente, una de las circunstancias que pudiesen pasar son, que en caso de que el vehículo hubiese sido robado y provocase un accidente, los daños personales y materiales producidos con motivo de circulación, serán cubiertos en su totalidad. 

Aumenta el fraude contra los Seguros

29 nov 2012

La crisis económica agudiza el ingenio de los más listos. Con los fuertes problemas económicos que está sufriendo nuestra sociedad, se intenta obtener dinero de cualquier forma, y estafar a las compañías aseguradoras es una de ellas. 

Hace poco se dio a conocer la noticia de un hombre de Valencia que se cortó el brazo para poder obtener así 600.000€ de varios seguros. El valenciano formaba parte de una familia en la que todos estaban en paro, y ante la triste situación se decantó por una solución desesperada, tanto es así que él mismo se amputó el brazo con una sierra mecánica. 

Muchos casos como éste deben afrontar cada día las aseguradoras, cada vez se dan más intentos de fraude y más sofisticados. Como para cualquier tema, internet es una gran fuente de información y el mundo del fraude no es menos, podemos encontrar ideas sobre cómo estafar en foros, redes sociales… 

La situación está haciendo que las compañías se vean en la necesidad de contratar investigadores privados para analizar “accidentes” sospechosos como el mencionado anteriormente.  Con esta medida las aseguradoras se están ahorrando grandes cantidades de dinero. También han iniciado otras prácticas como la implantación de un fichero común de coches siniestrados, para evitar que se intente cobrar varias veces por el mismo vehículo accidentado.

¿Cuáles son las consecuencias de cometer este tipo de fraude? Pérdida del derecho a la indemnización que le correspondería, cancelación de la póliza el seguro,  e incluso algunas de estas actuaciones están tipificadas como delito penal debiéndose abonar multas o incluso cumplir condenas de prisión.  El fraude es un tema serio que afecta tanto a asegurados como aseguradoras, y debemos evitarlo. 

Comunicación de ventas dentro del seguro de crédito

26 nov 2012

Para las personas que aún no saben y quieren mantenerse informadas, el seguro de crédito es aquel que sirve a una sola empresa comercial, el fin único es proteger las ventas que realizan al crédito para evitar el incumplimiento de pagos de diferentes clientes, con esto no  existirá preocupaciones sobre las deudas de los demás.

Sin duda muchas empres ya han puesta esta clase de protección para evitar una desbalance en su economía, pero todo aquello es consultado a las aseguradoras para que observen el total de ventas al crédito.  Es importante tomar en cuenta que muchos no comunican sus respectivas ventas sobre aquellos clientes que de una u otra manera no cumplen con los pagos, el proceso lo realizan únicamente para después aumentar el coste de aseguramiento.

Empresas en comunicación 

Para varias empresas el no comentar el tipo de cosas mencionadas anteriormente, puede llevarlos a un riego grande. Si por alguna razón se desea que las ventas no sean computadas, lo primero que se debe hacer es comunicarlo a la aseguradora y solicitar que algunos de sus clientes no sean asegurados.

Para realizar todo esto se debe tener sumo cuidado para evitar dañas clientes de empresas prestigiosas. Sin embargo, estas personas son los que deciden al final qué hacer con cada uno de ellos sin tener algún tipo de problema.

Suplemento a pólizas 

Algo que resulta realmente sorprendente es la excepcionalidad que se debe figurar dentro de un suplemento a la póliza, porque de lo contrario se puede incurrirse en una reducción de la indemnización, proceso que no desea ninguna aseguradora. 

Para algunos quizá esto no suene tan bien, sobretodo por la vía de la aplicación de la regla proporcional, por la equidad o  incluso por el incumplimiento contractual de terceras personas.

¿Mucho dinero? Piénsalo dos veces

21 nov 2012

Si de entrada ser pobre es malo, aún es mucho pero serlo pensando que se tiene una fortuna. Así podríamos resumir lo que creemos es la enfermedad de la razón que ha llevado a los españoles hasta la situación económica actual, y parte el por qué no se sale de esta crisis.

Hace muchos años se creía que tener mucha pasta sería genial, que poseer muchos viene era estar en la cima del mundo. Bueno, es que en realidad así fue, pero lo que muchos empresarios, dueños de miles de posesiones terrenales no sabían, era que la crisis los dejaría en la calle. 

Mucho dinero, poca inteligencia 

Cuando aún en España no existía la situación económica que se  vive hoy día, los “grandes” magnates sostenía la teoría que en un posible escenario de crisis, no pasaría nada, que con ya estar asegurados tenían la vida resuelta. 

Qué paso, bueno, los hechos hablan por si solos, la economía sufrió un golpe tremendo, y entonces cuando los españoles burgueses, votantes de la izquierda, ahora de la derecha, universitarios, todos ellos, se subieron al machito del hombre rico, hombre pobre.

Lección aprendida

El resultado final –y después de miles de casos de problemas con aseguradoras- fue ver a millonarios de España, teniendo que vivir sabiendo que un día tuvieron tanto, y en ese punto no tenia absolutamente nada, ¿existió advertencia para ellos? Claro que sí, pero vamos, cuando ves a todos por debajo de tu pie ¿les haces caso?

Fue entonces cuando muchos entendieron que nada puede persuadir a un pueblo de que camina hacia su destrucción, es una misión tan imposible como hacerle entender a un adolescente que muchas de sus acciones no le llevarán a ninguna parte.

Seguro de baja laboral, qué es y cómo funciona

17 nov 2012

Trataremos de ser específicos en este punto con el fin de que puedas entender de forma clara lo que este seguro representa. En primer lugar, el Seguro de baja laboral, es un servicio que proporciona una indemnización económica cuando un trabajador causa baja por enfermedad o accidente. 

También es llamado Seguro de baja diaria, su propósito como tal es proteger tus ingresos, fundamentalmente cuando eres autónomo, o un trabajador por cuenta ajena con elevado nivel de remuneración variable. Si se examina detenidamente, descubrirás que este tipo de seguro viene a completar las prestaciones de la Seguridad Social. 

Contingencia profesional 

Se considera bajo este término todo aquello que tenga que ver con accidentes de trabajo y enfermedades profesionales, lo normal es que no se recargue nada, esto se debe a que se puede elegir entre tener o no tener prestación, lo común es que no se tenga, esto claro, dependerá de las exigencias laborales. 

Aspectos a tomar en cuenta en un seguro de baja laboral 

Siempre hemos recalcado este punto, cada vez que se vaya a contratar un seguro por primera vez, el asegurado se debe informar muy bien para no tener problemas con el contrato. Además, se debe observar si la prestación es baremada o no. también se deben investigar los periodos de carencia entre bajas de la misma y de distinga tipología. 

El tener o no este seguro dependerá de los daños posteriores, en muchos casos la cobertura no es suficiente para los daños colaterales del accidente, esto pronto será notificado al asegurado, que en la mayoría de los casos, queda perplejo al saber que no cuenta con todos los puntos a su favor.

Valoración de siniestro, rechazo a la cobertura

14 nov 2012

Es un problema que se da con frecuencia, si te has preguntado: ¿Qué pasaría si tu compañía rechaza el siniestro al cual se supone tienes cobertura? Bueno, en la valoración  de siniestros todo puede ocurrir. Bajo ese contexto hemos creado este tema para que te asesores de forma segura.

Ante el suceso de un siniestro, el asegurado que cuente con un mediador que le asesore, debe dirigirse a él, si no se cuenta con dicho intermediario, se debe acudir a la compañía con la que se esta contando para poder dar parte del siniestro.

Respuesta insatisfactoria  

Si ya se ha dado parte, lo siguiente será una evaluación del problema por parte de la aseguradora, pero es aquí en donde las respuestas suelen ser insatisfactorias, por lo general por dos sucesos importantes: el rechazo de el siniestro, ó, porque su oferta de indemnización o reposición del daño es de la conformidad del asegurado.

Por lo general las explicaciones a tal rechazo no son divulgadas en detalles; parece lógico que el asegurado, que ha cumplido con el pago del seguro, no esté dispuesto a pagar más para que le indemnicen lo que le corresponde, pero bueno, yo siempre lo he dicho, se debe leer y asesorarse antes de firmar un contrato, pero no culpo a nadie, a cualquiera le puede suceder.

Qué debo hacer

Se aconseja que el asegurado recurra a su mediador para que intervenga en su nombre ante la compañía, de ser fallido el intento, es recomendable contratar un perito independiente que redacte un informe pericial sobre el siniestro, después, se debe acudir a un abogado que pueda defender al asegurado en caso de un reclamo judicial contra la aseguradora.

Finalmente, el coste de la defensa contra la aseguradora, estará garantizado si el asegurado dispone de una póliza con una compañía de Defensa Jurídica. Es el mejor consejo que podemos dar, esperamos haya podido servir de mucho. 

Igualdad en los seguros para mujeres y hombres

29 oct 2012

Este mes de diciembre de 2012 entra en vigor la Directiva de Género por la que se  igualan los precios de los seguros de personas (coche, vida y salud) entre hombres y mujeres. 

Las aseguradoras ya no podrán utilizar el sexo como criterio diferenciador a la hora de establecer el precio de sus pólizas en los seguros de coche, segun hemos leido en Mujeremprendedora.net. 

Las compañías se basan en la probabilidad de que ocurriera un siniestro en función de determinadas variables como la edad, el tipo de vehículo o el sexo y, por ese motivo, las mujeres accedían a precios más económicos, ya que las aseguradoras registraban un menor nivel de siniestralidad para su perfil.

Segun una directiva del portal Rastreator.com (comparador de seguros) se haran modificaciones en los seguros, adecuandolos alos diversos perfiles. Es decir, ya no podran decir que son para mujeres, o que son mas baratos los de las mujeres. Les han de poner otro nombre sin que parezca que a las mujeres los seguros de coche les salen mas baratos.

Las diferencias hoy en dia entre una poliza de hombre y de mujer puede llegar hasta el 30% de diferencia. Puede ser que se les suba un poco a las mujeres pero si su perfil es de menos riesgo, cualquier Tribunal o Juez puede defender los criterios de las aseguradoras para poner esas polizas mas bajas de precio.

Seguros de Vida de Personas

8 sept 2012

Seguros que afectan a la existencia de las personas: seguros en caso de muerte y/o supervivencia.

Este tipo de seguros se utiliza como indemnizacion para los beneficiarios en el caso de fallecimiento del beneficiario o como garantía de pago. Se define como los distintos tipos de pólizas que comprenden todos los riesgos que puedan afectar a la existencia, integridad corporal o salud del asegurado.

La empresa aseguradora esta obligada a satisfacer al beneficiario un capital, una renta u otras prestaciones convenidas, en el caso de muerte o bien de supervivencia del asegurado, o de ambos eventos conjuntamente.

Elementos del contrato de seguros:

• Asegurador: quien ofrece la contraprestación a cambio de la prima.
• Tomador del seguro: quien contrata la póliza y paga la prima.
• Asegurado: quien cubre sus riesgos por la póliza.
• Beneficiario: a quien se indemnizará con la contraprestación del seguro.
• Prima: Cantidad a pagar por el tomador del seguro al asegurador como contrapartida de la cobertura de riesgos.

 

Para los seguros de muerte, quedan excluidas las causas contempladas en la póliza de seguro.

 

En el caso de suicidio ha de saberse si la póliza cubre este fallecimiento. Suicidio, muerte producida voluntaria y conscientemente por el asegurado. 

El importe de las primas varia dependiendo de la prestación que vamos a recibir junto con las características del pago. 

Existen multiples variantes de seguros como podamos imaginar en múltimples configuraciones.