Ofertas de pólizas al alcance de tu bolsillo

5 dic 2012

El día de hoy sabrás que estas ofertas llegan con el objetivo de rentabilizar los ahorros para hacer frente a previstos, construir un patrimonio o alcanzar objetivos económicos en un determinado plazo. La compañía de Liberty Seguros ha propuesto el “Dinerseguro”, el mismo servirá para que las personas ahorradoras inviertan sin que ningún acontecimiento económico afecte a su rentabilidad.

Dentro de las coberturas básicas destacadas que ofrece esta aseguradora se encuentra: El pago de la prima aportada al inicio (La que se suma la rentabilidad garantizada y el pago de la prima neta satisfecha), más sus intereses acumulados hasta el momento de un posible fallecimiento del asegurado.

Optimizador de ahorros

Algo que resalta en esta compañía es el “Accumulator” de Axa, cuenta con una oferta que varía en función de las necesidades de casa usuario. Además, la póliza “Accumulator Selección”, optimiza los ahorros para proteger el capital de las pérdidas eventuales ocasionadas por las fluctuaciones de los mercados financieros.

Las aportaciones pueden llegar hacer desde los 3.000 euros, mientras que por otra parte el capital se invierte en fondos que corresponden a la opción de inversión seleccionada por el titular. Sin embargo, el valor de la inversión queda garantizado en su totalidad cada cinco años que permitirá el reembolso total o parcial del valor de liquidación  que se de en cualquier momento.

Capital acumulado

Los usuarios que se suscriban, pueden comenzar a disfrutar de la garantía tras cinco años y recibir uno ingresos periódicos durante veinte años, en forma de renta mensual. La persona que se encuentre suscrita puede elegir si continúa con su inversión o se retira, por lo que su capital se debe revalorizar por los años invertidos.

Por otra parte se encuentra el seguro temporal, este cuenta con una  renovación al vencimiento de la póliza y cuya duración mínima es rondada a los diez años. Mientras tanto, la máxima cumple hasta los sesenta y cinco años por parte del asegurado.

Pólizas de rentabilidad para los ahorros

4 dic 2012

Es importante combinar un seguro para salvaguardar los intereses de quienes contraten productos de ahorro o inversión. Si aún no sabes como rentabilizar los ahorros, es importante que sepas que hay una diferencia muy distinta, en ellas se encuentran las pólizas que permiten rentabilizar los ahorros para hacer frente a previstos, construir un patrimonio para un fin concreto o alcanzar determinados objetivos.

El “Ahorro” de Allianz, es uno de los que más destaca por su póliza de vida, cuyo objetivo es: construir un capital a partir de la inversión realizada mediante la práctica del ahorro periódico de las primas únicas. Un plan que se cree posible realizar sin ningún inconveniente.

Forma de inversión

Cada cliente elegirá la forma de inversión cómo: “Ahorro Asegurado a imposición periódica”, esto permitirá obtener una combinación de previsión y garantía, además, esta el “ahorro Asegurado a plazo fijo”, este ofrece más rentabilidad garantizada y se beneficia de las ventajas fiscales de un seguro de vida.

Con el  “Ahorro con inversión garantizada”, permite la garantía de invertir en bolsa sin que se corra algún riesgo de perdida. Por último se encuentra el “Ahorro con Inversión Variable (Unit Linked)”, se encarga de unir un seguro de vida con un fondo de inversión para proporcionar las máximas ventajas fiscales y de rentabilidad.

Rendimiento garantizado

La principal característica de esta compañía es por sus producto conocido como: “La estrella”, esta es la garantía de las aportaciones que realiza sus titulares al término del periodo contratado al margen de la marcha de los mercados financieros.

Sin duda, esta cuenta con un rendimiento garantizado y en el peor de los casos, el suscriptor no podrá obtener menoscabo alguno de las cantidades invertidas. Por otra parte, se encuentra la “Inverestrella”, es la que se encarga de asegurar un tipo de interés fijo durante todo el plazo contratado.

Seguro de vida: concepto, función y garantías

30 nov 2012

De forma concreta, un seguro de vida es la reserva de un capital elegido por el asegurado para que, en caso de fallecer, se tenga acceso de él los beneficiarios preestablecidos en la póliza y, en caso de ser invalidado y permanente, lo haga el propio asegurado, en un solo pago o en una renta.

¿Cómo calcular el valor de un seguro de vida? Bueno,  existen varias características que se toman en cuenta, esto claro, depende de la compañía aseguradora. Sin embargo, existen estándares que todas maneja como: la edad, sexo (en general las mujeres viven más años que los hombres), profesión, deportes que se practiquen.

Garantías y coberturas

La garantía base para este tipo de seguro es en definitiva, el fallecimiento por cualquier causa, el resto de garantías serán operativas. Así pues, la garantía más común será la  de Invalidez Absoluta y Permanente por cualquier causa. Pero existen otras como la que se nombra a continuación.

En el tema de los tipos de garantía se conoce también la de Doble indemnización, ésta en el caso de que el fallecimiento o la invalidez se produzca por un accidente, o Triple indemnización si el accidente se ocurre mientras se esta en circulación.

Capital exacto para asegurarse

Antes que nada, debe quedar claro que un seguro de vida funciona para cubrir las necesidades materiales de los familiares directos del asegurado en caso de que éste fallezca. Pero un seguro de este tipo no cubrirá todo lo que se supone “debería estar asegurado”.

En general se recomienda multiplicar sus ingresos netos anuales por el número de años que se desee cubrir. He aquí un ejemplo: si un asegurado percibe 20.000 € netos al año, un capital apropiado para sus seguro de vida vendría siendo en torno a los 100.000 ó 120.000 €. 

Aumenta el fraude contra los Seguros

29 nov 2012

La crisis económica agudiza el ingenio de los más listos. Con los fuertes problemas económicos que está sufriendo nuestra sociedad, se intenta obtener dinero de cualquier forma, y estafar a las compañías aseguradoras es una de ellas. 

Hace poco se dio a conocer la noticia de un hombre de Valencia que se cortó el brazo para poder obtener así 600.000€ de varios seguros. El valenciano formaba parte de una familia en la que todos estaban en paro, y ante la triste situación se decantó por una solución desesperada, tanto es así que él mismo se amputó el brazo con una sierra mecánica. 

Muchos casos como éste deben afrontar cada día las aseguradoras, cada vez se dan más intentos de fraude y más sofisticados. Como para cualquier tema, internet es una gran fuente de información y el mundo del fraude no es menos, podemos encontrar ideas sobre cómo estafar en foros, redes sociales… 

La situación está haciendo que las compañías se vean en la necesidad de contratar investigadores privados para analizar “accidentes” sospechosos como el mencionado anteriormente.  Con esta medida las aseguradoras se están ahorrando grandes cantidades de dinero. También han iniciado otras prácticas como la implantación de un fichero común de coches siniestrados, para evitar que se intente cobrar varias veces por el mismo vehículo accidentado.

¿Cuáles son las consecuencias de cometer este tipo de fraude? Pérdida del derecho a la indemnización que le correspondería, cancelación de la póliza el seguro,  e incluso algunas de estas actuaciones están tipificadas como delito penal debiéndose abonar multas o incluso cumplir condenas de prisión.  El fraude es un tema serio que afecta tanto a asegurados como aseguradoras, y debemos evitarlo. 

Protección al pago de bonus deportivos

La protección clásica al parecer es, como una protección aseguradora. Dentro de él se encuentra un club o un sponsor, que se encargan de premiar a sus jugadores por obtener un determinado resultado deportivo. El grupo número uno se acompaña de un estímulo  de elevado coste, opción que se da en  caso de poder alcanzar un mayor resultado que satisfaga a los demás. 

En ocasiones no ha sido posible obtener el resultado por diversas razones, sin embargo, en esta ocasión existe una opción no aseguradora, donde se encuentra el contrato de Sport Hedging company o el bookmaker (corredores de apuestas). A veces es tan difícil comprender todo esto, pero siempre existe una alternativa para mantenerte informado.

Aseguramiento especifico 

Al parecer la fórmula alternativa al aseguramiento especifico, en riesgos deportivos son difíciles de colocar dentro de los mercados aseguradores, esto se debe a la distancia en tiempo, al evento de asegurar, la localización de mercado, entre otras razones.

Sin duda, este tipo de empresas que cuentan con una larga tradición en el mercado anglosajón, además, son utilizadas por los bróker de seguros de contingencias como una opción a la protección de aseguramiento, al igual que la diferencia del pago de una prima.

Resultado deportivo 

El Bookmaker o el corredor de apuestas, actúa tomando jugadas de una gran cantidad de apostantes particulares de acuerdo al los resultados obtenidos. Ellos toman el riesgo a cambio de una prima o fee, después responden a la obligación de pago ante el cliente emitiendo un contrato que les obliga a pagar a la persona lo pactado.

Esto no es una cuestión de preocupación, porque este contrato ya se encuentra sujeto a las leyes europeas, mientras que en el Reino Unido los famosos son; WILLIAM HILL,  BET365,  PADDYPOWER, BETFRED, LADBROKES,  BET VICTOR, entre otros.

Cancelación de una póliza de seguros

27 nov 2012

La ley de contrato de seguro prevé la cancelación de los contratos de seguro junto a un pre-aviso que indicará la fecha del vencimiento de al menos dos meses de antelación. Según  lo señala el artículo 22 de la ley 50/80.

Por otra parte se encuentra el proyecto de la ley de contrato de seguro, uno de los que se ha quedado estancado por causa del cambio de gobierno y producto desde el mes de noviembre de 2011. Sin embargo, se estima la disminución de este periodo a sólo un mes de acuerdo a lo señalado es artículo 23. En éste se  indica las partes que se pueden obtener a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita.

Cambio de aseguradora 

Estos cambios serían una buena noticia para todos aquellos asegurados que, con frecuencia observan imposibilitado el derecho de un cambio de aseguradora, y por encontrarse dentro de un periodo inferior al vigente de dos meses. Al parecer este asunto se vuelto controversial, porque ya ha causado problemas a todos los intervinientes.

Frecuentemente los particulares y las empresas, se saltan la citada obligación legal según la creencia de que nunca les pasará nada. Sin embargo, es muy común el uso  por parte de las aseguradoras del procedimiento monitorio. Aquí se puede recuperar las primas de la póliza que se ha cancelado eludiendo la obligación de comunicarse.

Procedimiento de monitorio

El procedimiento de monitorio no es otra cosa que un mecanismo donde se puede rápidamente  activar a la persona que pretenda realizar de otra manera el pago de una deuda dineraria de cualquier importe, líquida, determinada, vencida y exigible.

Por otra, en procedimiento monitorio, el asegurador hará una solicitud sobre el deudor tomador de la póliza del pago de la deuda. De este modo se obtendrá un plazo y cuando suceda, el asunto se podrá resolver en juicio teniendo la sentencia de fuerza de cosa juzgada.

¿Discriminación según el género en el sector de los seguros?

19 nov 2012

Contratar un seguro no es para nada, algo sencillo de hacer, eso hasta ahí. Pero si de entrada existe ese pequeño inconveniente, ¿imagínate si existiesen complicaciones por discriminación según tu sexo? De hecho, ya varios antecedente que revelan ejemplos claros del tema que tratamos. 

La discriminación según el género al comento de contratar una póliza se vio reflejada en una sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TUE). En dicho caso se estableció que no es legal la diferencia de trato en los seguros por razón de sexo. Esta prohibición esta cerca de ser aplicada (a partir del 21 de diciembre de 2012).

Leyes de España

El país español se había adaptado según su legislación a la Directiva 2004/113/CE del consejo, de 13 de diciembre de 2004, mismo que hace referencia al principio de igualdad de trabajo entre hombres y mujeres al acceso a bienes y servicios y su mantenimiento.

¿Es legal el  trato según el género? Hasta cierto punto sí, te explico, las aseguradoras aplican el cálculo de algunos de sus productos de seguros tablas de mortalidad que contemplan diferencias de primas por razón de edad y sexo. Según el artículo 34.b, esta acción se puede tomar como una infracción.

Aseguradoras aseguradas 

El artículo antes mencionado es sumamente utilizado por las aseguradoras, que afirman utilizar dichas tablas, no con el fin de discriminación, sino de fijación de precios, pues es sabido que la mujer vive más que el hombre por término general y esto las hace más económicas a la hora de suscribir un seguro de vida.  

Ciertamente es la verdad; sin embargo, no se puede tapar el sol con un dedo, actualmente existen aseguradoras que mal informando al cliente, lo hacen realizar trámites innecesario, y al final de todo, terminan pagando más de la cuenta. ¿Te ha pasado?

Seguro de salud de empresa, ¿es necesario?

16 nov 2012

Es increíble observar cómo cada día, en la coyuntura actual, casi siempre existe la posibilidad de recortes al sistema de sanidad pública. Noticias como el retiro de medicamentos de la financiación general, la implantación de pagos al utilizar ciertos servicios, entre otras hacen pensar a muchas familias en adquirir un seguro en el sector privado. 

Aquí es donde salen a relucir preguntas tales como: ¿Qué debo hacer? ¿Asegurar a mi familia en una póliza individual, o en una póliza colectiva? Bueno, la respuesta puede ser sencilla, siempre y cuando esto sea posible, el hecho es que se obtienen más ventajas a través de las pólizas colectivas, veamos a continuación por qué.

Pólizas colectivas,  ventajas

La primera ventaja a simple vista es que los colectivos siempre consiguen mejores condiciones de las compañías de seguros, se trata sencillamente de la ley de los grandes números. Es lógico, en el momento de una negociación, tiene más poder un grupo que una sola persona.

Económicas y de cobertura: aquí hacemos referencia a todo tipo de condiciones, en este caso es posible conseguir coberturas más amplias, aumento en los límites, acceso a coberturas sólo disponibles para colectivos, descuentos en servicios que pueden ser adicionales, entre otros.

Adhesión y preexistencias: es común en las compañías de seguros de salud en España, puesto que las mismas eliminan los cuestionarios de salud en las pólizas colectivas cuando se alcanza una cantidad mínima de asegurados en el momento de poner a trabajar las distintas pólizas.  

Ventajas fiscales: la primera es que la cobertura de enfermedad es por el trabajo propio, por su cónyuge y descendientes; la prima o cuota no ascenderá más haya de los 500 euros por cada una de las personas señaladas en el párrafo anterior.